資産形成の前に整えておきたいのは、冷静に判断する力、心身の健康、安定した人間関係の3つです。この記事では、この3つをまとめて「幸福の土台」と呼びます。
しかし、土台づくりは、お金を増やす行動から見ると遠回りに見えます。
この記事では、人が資産形成を急ぐ理由、3つの土台がそれぞれ判断とどう関わるか、3つを先に整える順序の3つを、この順に説明します。
資産形成を急ぐ理由として挙げられる2つの説明
資産形成を急ぐ理由は、他者との比較と、目先の報酬を重く見る傾向の2つで説明されます。この2つは、内面の基盤より先に、お金という目に見える目標を選ばせる方向に働くという説明です。
一つ目は社会的な比較です。心理学者のレオン・フェスティンガーは1954年に、人は他者と比べて自分の意見や能力を評価するという社会的比較理論を提唱しました。メディアやSNSで他者の経済的な成功が見えやすいと、資産を持つことが成功の証だという見方に影響される人がいる、という説明があります。この説明は、他者との比較が資産形成の動機になることを調べた研究では確かめられていません。
二つ目は現在志向バイアスです。現在志向バイアスとは、現在に近い報酬ほど強く重みを置く傾向のことで、オドノヒューとラビンが1999年の論文で、現在に偏った選好をモデルで示し、貯蓄や依存への示唆を論じました。日々の安心感に直結するお金の目標は、効果がすぐには見えない心身の健康づくりより魅力的に映る、と思います。
整えておきたい3つの土台
3つの土台は、冷静に判断する力、心身の健康、安定した人間関係です。いずれも、資産形成で判断を誤らず、続けるために関わる要素と整理できます。
思考の健全性：感情で決めずに判断する力
思考の健全性とは、物事を事実のとおりに見て、感情で決めず、長い目で筋道立てて判断できる力のことです。資産形成では、市場の変動や不確実な情報に向き合う場面が何度もあります。短期的な恐怖や欲望に駆られた判断は、長期の計画から外れやすくなるという説明があります。自分の認知バイアスを知り、冷静に情報を分析する枠組みを持つことが、その対策になります。
心身の健康：判断と働く力の前提という見方
長く資産形成を続けるには、学び続ける気持ち、働いて収入を得続けること、ストレスに耐える力の3つが必要です。その前提になるのが心身の健康です。
睡眠不足の実験が、睡眠不足と判断の関わりを示しています。2006年の実験では、健康な34人が約49.5時間眠らずにいたあと、不確実な状況での意思決定を測るアイオワ・ギャンブル課題を行い、ゲームが進むにつれてリスクの高い山から選ぶことが多くなりました。
人生で最も大切なものを時間だと考えるなら、その時間を使うには、まず心身が健康であることが必要です。
安定した人間関係：孤立とリスク選択
2013年にデュクロスらが発表した4つの実験室実験と1つの調査では、仲間外れにされた人や孤立したと感じた人が、リスクがより高く、利益も大きくなるかもしれない金融の機会を選びました。研究者は、拒絶されると、お金が生活の利益を得る手段としての重みを増すことが理由だと説明しています。
チームで対人関係のリスクを取っても安全だという共有された信念を表す言葉に「心理的安全性」があります。エドモンドソンは1999年に、製造会社の51の職場チームを調べ、心理的安全性を「チームは対人関係のリスクを取っても安全だという共有された信念」と定義し、学習行動と関係していることを示しました。この研究が調べたのは職場のチームです。
家族や友人との間で精神的な支援を与え合う関係が、人生の安定に寄与すると思います。
3つの土台を先に整える順序という考え方
3つの土台が整うと、資産形成の判断の仕方と続け方が変わるという考え方があります。思考は一貫した戦略を保つ助けに、健康は働いて原資を生み出す力に、人間関係は過度なリスクを避ける冷静さにつながるという整理です。
土台を先に築くのは遠回りに見えますが、資産形成を持続させる点では合理的な順序だと思います。土台が整っているほどその上の資産も安定する、という見方は、土台を先に整えた人の資産形成の成果を調べた研究では確かめられていません。
まず思考・健康・人間関係を見つめ直す
思考、健康、人間関係の3つを順に確かめることが、資産形成を始める前の入口になります。3つの土台を見つめ直してみてはいかがでしょうか。
